Льготное автокредитование: президентская программа. Госпрограмма автокредитования Автокредит с государственным субсидированием в году

В июле 2013 года была перезапущена программа государственного субсидирования автокредитов, которая ранее уже действовала в РФ на протяжении 2009-2011 гг. Она позволяет россиянам привлекать ссуды на покупку машин на льготных условиях – часть процентов по займу при этом оплачивает государство.

Государственная программа субсидирования автокредита в 2015 году

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов в 2015 году заёмщики могут со скидкой оформить ссуду на приобретение транспортного средства. Размер скидки сейчас составляет 5,5% годовых – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Следовательно, если по займу банка предусмотрена ставка в 13,5%, то при участии финучреждения в госпрограмме переплата по ссуде для клиента составит всего 8% годовых (13,5 – (2/3 х 8,25)).

Воспользоваться программой могут лишь те из заёмщиков, которые накопили достаточно средств для погашения первого взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого ТС. Льготные ссуды предоставляются только в национальной валюте.

Государственная программа позволяет получить в банке ссуду в сумме до 637,5 тыс. рублей. Льготный авто займ необходимо погасить в течение 6-36 месяцев (зависит от выбранного финучреждения).

Остальные условия госпрограммы субсидирования автокредитов определяются банком-заимодателем на своё усмотрение – минимальная сумма ссуды и срок погашения, максимальный размер первого взноса, комиссии и др. Финучреждение также самостоятельно устанавливает требования к заёмщикам и документам для автокредита , определяя при этом необходимость личного страхования клиента и покупки им полиса КАСКО.

Требования к приобретаемой машине

В рамках государственной программы субсидирования автокредита в 2015 году выдаются займы на покупку новых транспортных средств зарубежных и отечественных производителей. Правительство финансирует покупку машин, изготовленных не ранее, чем за 12 месяцев до момента оформления ссуды, и собранных на территории РФ.

Стоимость машины, приобретаемой с помощью программы, не должна превышать планку в 750 тыс. рублей. Льготные займы выдаются на покупку транспортных средств массой не более 3,5 тонн.

Содействие отечественному автопрому находит свое выражение в гос субсидиях для покупателей автомобилей. Программа поддержки автокредитования стартовала в 2013 году и оказалась весьма эффективной – количество продаж отечественных автомобилей резко увеличилось. Об особенностях гос программы в 2016 году и о том, какие условия предлагаются покупателям, читайте в этой статье.

Покупка автомобиля в кредит – популярное решение транспортной проблемы. С началом экономического кризиса продажи новых машин резко снизились. Сейчас отрасль переживает не лучшие времена. Автодилеры стимулировали спрос снижением цен и специальными акциями.

Но предложение государства субсидирования части затрат оказало более действенный результат: в 2015 году по этой программе было продано более 180 тысяч единиц автомобилей.

Решением правительства государственная программа субсидирования автокредитов в 2016 году продлена на 1 полугодие.

Условия программы

Система гос поддержки распространяется на продажи автомобилей 2015-2016 годов выпуска.По программе субсидииможно купить только новую машину, без пробега. Правительство выделяет на гос субсидирование автокредитов 20 млрд рублей для возмещения процентов по льготному автокредитованию.

На практике банк предоставляет клиенту автокредит с государственным субсидированием под льготную ставку. Разницу между стандартным размером тарифа и льготным банку возмещает государство.

Условия программы следующие:

• автокредит выдается в российских рублях;
• сумма договора не должна превышать 1,150 млн. рублей;
• масса приобретаемой машины не более 3,5 тонн;
• участвуют только новые авто, не состоявшие на регистрационном учете в РФ, и произведенные на территории страны не более одного года до даты выдачи автокредита;
• первый платеж 20% стоимости транспорта;
• договор заключается на период до 36 месяцев;
• продажа автомобиля должна быть совершена до 31 декабря 2016 года.

При соблюдении этих условий, тариф автокредита будет уменьшен на две трети ставки ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора. В апреле 2016 года размер ставки 11%.

Банки, участвующие в государственной программе 2016 года, выдают автокредиты по следующим параметрам:

• Заемщики должны являться гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в зоне действия банка.
• Компенсация тарифной ставки составляет 7,33% (при условии ставки ЦБ РФ 11%).
• Предельный размер ссуды 920 000 рублей.
• Размер первого платежа может быть выше 20%, на усмотрение заемщика.
• Процент – разница между ставкой банка и 2/3 ставки ЦБ РФ;
• Минимальный размер автокредита банк устанавливает самостоятельно.

На что обратить внимание

Основные характеристики автокредитов на первый взгляд выглядят одинаково. Но в разных банках могут быть дополнительные условия и тарифы . Заемщику, выбирающему банк для получения гос автокредита, нужно обратить внимание на следующие характеристики:

• процентная ставка;
• минимальный срок кредитования и минимальный размер кредита;
• требования к заемщику (стаж работы, пакет документов);
• необходимость дополнительного обеспечения (поручительство или залог).

Как рассчитывается ставка при субсидированном автокредитовании

С = Д — 2/3 х Р

Где, С – стоимость кредита, в % годовых;

Д – тариф, предлагаемый банком по стандартным условиямавтокредитов;

Р – ставка ЦБ РФ на момент заключения договора.

То есть, оформляя кредит на автомобили 2016 года сейчас, из предложенной банком ставки нужно вычесть 7,33%. Если тариф банка 15,5 % годовых, то стоимость кредита для клиента составит 8,17% годовых.

Ставки в 2016 году предлагаются в диапазоне от 11% до 17% годовых . Наиболее выгодные условия можно найти у банков — официальных партнеров дилеров для приобретения автомобилей определенных марок.

Что можно купить

Программа распространяется на легковые и коммерческие авто массой до 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым, выпущенным не позднее 11 месяцев до заключения договора.

При этом, транспортное средство не должно состоять на учете как собственность юридического или физического лица.

Другими словами, на субсидированный автокредит можно купить машину российского производства или собранную на территории РФ, имеющую стоимость до 1,150 млн. рублей.

В условиях кризиса и повышения ставок по кредитам россияне стараются без крайней необходимости не привлекать заемные средства. Чтобы сделать условия покупки автомобилей более выгодными и поддержать отечественный автопром, с 1 апреля 2015 года Минпромторг возобновит программу льготного автокредитования. Каковы ее условия, и кто сможет получить заем?

Кто может получить льготный автокредит – правила участия в программе льготного автокредитования 2015

Программа льготного автокредитования возобновится на период с 1 апреля по 31 декабря 2015 года. Для ее обеспечения из бюджета будет выделено 1,5 млрд рублей. Получить кредит на покупку машины сможет любой желающий. При этом сумма займа увеличена с 750 тысяч до 1 млн рублей (по сравнению с 2013 годом). Основное условие – приобретаемый автомобиль должен быть произведен . Его полная масса не может превышать 3,5 тонны, а предоплата должна составлять не менее 30% от стоимости. С учетом возросшей суммы кредита россияне, помимо любой модели Lada, смогут приобрести некоторые зарубежные бюджетные модели, в числе которых Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и некоторые другие.

Максимальный срок кредита составит 3 года, а ставка по нему не должна превышать 24%. По предварительным оценкам, по программе льготного кредитования будет реализовано около 200 тысяч автомобилей.

Какие субсидии получат банки, принявшие участие в программе льготного автокредитования

Банкам, которые присоединятся к программе льготного автокредитования, Минпромторг компенсирует 2/3 ключевой ставки ЦБ. В настоящее время она составляет 14%. Таким образом, размер скидки для финансовых организаций составит 9,33 процентного пункта. Всего, по оценке директора департамента транспортного и специального машиностроения Минпромторга Александра Морозова, на выплату компенсаций банкам будет выделено 19,5 миллиарда рублей.

Правительство России решило оказать поддержку своим гражданам, запустив с 1 апреля 2015 года программу льготного автокредитования. Она предусматривает ограничение процентных ставок на выдачу кредитов, а также компенсацию части процентов государством.

Условия льготной программы автокредитования

Раз государство готово помочь россиянам с приобретением автомобилей, значит, такая программа подогнана под определенные рамки. А именно:

• получить кредит на покупку авто можно только в рублях;
• максимальная процентная ставка ограничена добавлением 10 позиций к ключевой ставке Банка России – то есть не больше 24%;
• принять участие в программе можно только до конца 2015 года;
• государство готово компенсировать 2/3 от ставки Банка России, то есть 9,33% годовых;
• приобрести по льготной программе можно только новые автомобили, массой до 3,5 тонн, и произведенные в 2015 году;
• цена приобретаемого в кредит авто не может превышать 1 миллиона рублей;
• заемщик должен внести начальный взнос в размере от 20% и выше;
• автомобиль можно оформить в кредит, максимальным сроком на 3 года.

Минпромторг подсчитал, что на программу будет потрачено 1,5 миллиарда рублей. И все это – ради оживления продаж новых автомобилей на рынке.

Какие автомобили можно купить в кредит по льготной программе

Автолюбители сразу же заинтересовались, какие авто можно приобрести по госпрограмме. Законодатели четких рамок в этом вопросе не поставили, предоставив банкам возможность самостоятельно формировать списки для кредитования. Но были озвучены рекомендации:

• автомобили отечественного производства;
• иномарки, большая часть сборки которых проходит на территории России.

То есть машины китайского производства получить в кредит будет очень сложно.

В какие банки можно обратиться для получения льготного автокредита

В общей сложности получить автокредит на привлекательных условиях можно в 84 кредитных организациях. Вот перечень наиболее известных и востребованных банков:

• ВТБ 24;
• «Московский кредитный банк»;
• банк «Россия»;
• банк «Санкт-Петербург»;
• «Газпромбанк»;
• банк «Зенит»;
• банк «Ак Барс»;
• банк «УралСиб»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «Сетелем Банк», относящийся к Сбербанку и т.д.

Актуальные предложения по льготному автокредитованию в некоторых банках

Рейтинг банка – это, конечно, хорошо. Но большинство заемщиков ориентируются именно на условия автокредитования. Учитывая, что программа государственная, то некоторые параметры будут одинаковыми у всех банков. И обращать внимание нужно именно на процентные ставки по автокредиту. Итак:

1. Банк Санкт-Петербург. Заемщик может рассчитывать на ставку в 11,17 процентов годовых, а вот для постоянных клиентов банка процент будет чуть ниже — 10,17 процентов годовых. Сумма кредита колеблется в пределах 60-800 тысяч рублей, которые выдают сроком на 1-3 года. Что касается страховки, то водителю предстоит оформить ОСАГО и КАСКО.
2. ВТБ 24. В этом банке можно воспользоваться льготной программой кредитования «АвтоСтандарт» с процентной ставкой от 9,57 процентов годовых. Но и по другим программам автокредитования предусматривается снижение ставки на 9,33 процентов годовых за счет государственного финансирования. Нужно не забывать и 20-процентном первоначальном взносе при максимальной сумме кредитования в миллион рублей. Авто обязательно должно быть выпущено в 2015 году.
3. Банк «Ак Барс», в котором действуют 2 льготные кредитные программы. По первой под названием «Максимум» процентная ставка составит 8,67 процентов годовых (уже с учетом господдержки в 9,33 процентов). Программа «Льготный» подразумевает оформление кредита на авто под 8,17 процентов годовых. Требования к сумме авто, наличию первоначального взноса и года выпуска машины – сохраняются.

Советы заемщикам

Некоторые, услышав о программе льготного кредитования, сразу же побегут оформлять заем. Не торопитесь! До того, как вы подадите все документы и подпишите кредитный договор, нужно предпринять некоторые шаги:

1. В первую очередь, определитесь с тем, какой автомобиль хочется иметь. Естественно, с учетом параметров, касающихся ценовой категории, года выпуска и массы авто.
2. Затем нужно выбрать кредитное учреждение – обращайте внимание на условия кредитования в конкретном банке, а также на репутацию финансовой организации.
3. Уточните, какой вид страхования на автомобиль необходимо оформлять – это существенно влияет на расходы. И можно ли самостоятельно выбирать страховую компанию или же банк настаивает на сотрудничестве с определенной страховой.
4. Просчитайте самостоятельно или попросите о помощи кредитного эксперта для определения полной стоимости кредита. Уточняйте любые интересующие нюансы. То есть важно знать не только сумму ежемесячного платежа, а еще и сумму переплаты, возможные штрафные санкции в случае неуплаты кредита, дополнительные комиссии, если есть и прочее. Сопоставьте свои доходы с суммой оплаты займа. Ведь важно убедиться, что кредит будет посильным.
5. Еще до заключения договора нужно узнать о возможности его досрочного погашения. Ведь часто заемщики, которые оформляют дорогостоящие кредиты, стараются зарабатывать больше, а тратить средства – более разумно. В результате удается погасить взятый кредит быстрее.

Когда условия кредитования полностью ясны, и появилась четкая уверенность, что выбранный автомобиль стал жизненно необходим – значит, пора подавать документы и подписывать кредитный договор. Ведь максимум через 3 года (а время летит очень быстро) вы станете полноправным владельцем нового авто.